Manual de Cumplimiento PLD/FT
Guía obligatoria para implementar el Enfoque Basado en Riesgos (EBR) y cumplir con las nuevas obligaciones del Artículo 18 de la LFPIORPI 2025.
Obligatorio conforme al Artículo 18
El Manual PLD/FT es una obligación fundamental establecida en el Artículo 18 de la LFPIORPI, reforzada por la reforma 2025.
Las fracciones VII, IX y X del Artículo 18 establecen las obligaciones específicas que debe cubrir el manual.
Fracción VII: EBR
Enfoque Basado en Riesgos obligatorio
Fracción IX: Personal
Procedimientos de selección de personal
Fracción X: Sistemas
Sistemas automatizados obligatorios
Manual Completo
Documento integral de cumplimiento
Enfoque Basado en Riesgos (EBR)
Identificación de Riesgos
El EBR debe permitir identificar riesgos específicos de cada cliente y operación.
- Riesgo del Cliente: PEPs, BC, nacionalidad
- Riesgo de la Operación: Monto, frecuencia
- Riesgo del Producto: Complejidad, liquidez
- Riesgo Geográfico: País de origen
Evaluación de Riesgos
Clasificación automática del nivel de riesgo mediante matriz específica.
- Bajo Riesgo: Medidas estándar
- Medio Riesgo: Medidas reforzadas
- Alto Riesgo: Medidas intensificadas
- Monitoreo: Seguimiento continuo
Selección de Personal
Procedimientos de Selección
Los procedimientos deben garantizar que el personal tenga la idoneidad necesaria para realizar Actividades Vulnerables.
Verificación de Antecedentes
Penales, administrativos y referencias
Evaluación de Competencias
Conocimiento de LFPIORPI y EBR
Capacitación Inicial
Entrenamiento obligatorio
Seguimiento Continuo
Evaluación periódica
Sistemas Automatizados
Sistemas Obligatorios
Los sistemas automatizados son fundamentales para el monitoreo permanente y la detección de patrones sospechosos.
Monitoreo Permanente
Seguimiento continuo de todas las operaciones
Perfil Transaccional
Creación de perfiles de comportamiento
Acumulación
Identificación de montos que superen umbrales
Detección de Patrones
Identificación de patrones sospechosos
24/7
Monitoreo
EBR
Integrado
Art. 18
Obligatorio
2025
Reforma
Capacitación y Auditoría
Capacitación Anual y Auditoría PLD
La capacitación anual es obligatoria para todo el personal que realiza Actividades Vulnerables. La auditoría PLD debe realizarse anualmente para verificar el cumplimiento del manual.
Contenido de la Capacitación
- Fundamentos PLD/FT
- LFPIORPI y marco legal
- EBR y evaluación de riesgos
- Procedimientos prácticos
- Auditoría interna y externa