Mecanismos y Sistemas Automatizados
Monitoreo, Perfil Transaccional y Acumulación de Operaciones conforme a la LFPIORPI 2025.
Mecanismos Automatizados 2025
Nueva obligación legal para monitoreo permanente, seguimiento intensificado y detección de operaciones inusuales.
Monitoreo Permanente
Art. 18 Fracción X
Perfil Transaccional
Detección de inusualidades
Acumulación
6 meses de seguimiento
Seguimiento Intensificado
PEPs y Alto Riesgo
Monitoreo Permanente y Seguimiento Intensificado
La Fracción X del Artículo 18 de la LFPIORPI establece la obligación de contar con mecanismos automatizados.
Estos mecanismos deben permitir un monitoreo permanente de los actos u operaciones que se realicen con clientes y usuarios.
Monitoreo Permanente
De todos los actos u operaciones con clientes y usuarios
Seguimiento Intensificado
Para PEPs y clientes de Alto Riesgo según EBR
Revisión de Listas
UIF, OFAC, ONU, Interpol y SAT 69-B
Detección de Sospechosas
Operaciones potencialmente sospechosas o inusuales
Perfil Transaccional
Identificación de Inusualidades
Los mecanismos automatizados tienen el propósito específico de identificar aquellas operaciones que no se encuentren dentro del perfil transaccional declarado por los clientes o usuarios.
Configuración del Perfil
El perfil transaccional es una descripción detallada del comportamiento financiero y operativo esperado. Se deben considerar elementos como monto, número, frecuencia, tipo, naturaleza, origen y destino de los recursos.
Acumulación de Operaciones
Mecanismos de Acumulación
Quienes realizan Actividades Vulnerables deben establecer mecanismos para dar seguimiento y acumular los actos u operaciones que, en lo individual, alcancen o superen los montos señalados para la identificación.
Esta acumulación debe realizarse por un periodo de seis meses.
Periodo de Acumulación
Seis meses de seguimiento de operaciones individuales
Umbral de Aviso
Si la suma acumulada alcanza el umbral de aviso, se debe presentar el aviso correspondiente
Reinicio del Periodo
El periodo de acumulación se reinicia (borrón y cuenta nueva)
Documentación Obligatoria
Los mecanismos de seguimiento y acumulación deben quedar documentados
Implementación y Cumplimiento
Obligaciones y Excepciones
La obligación de acumular aplica a la mayoría de las Actividades Vulnerables, aunque existen excepciones específicas.
Los mecanismos deben estar diseñados para cumplir con los requisitos específicos de cada sector.
Mayoría de AV
La obligación de acumular aplica a la mayoría de las Actividades Vulnerables
Excepciones Específicas
Existen excepciones específicas, como ciertos actos realizados por notarios públicos
Documentación Requerida
Los mecanismos de seguimiento y acumulación deben quedar documentados por los sujetos obligados
Diseño Específico
Los mecanismos deben adaptarse a las características específicas de cada sector
Art. 18
Fracción X
6
Meses
12
Meses
RCG
Pendientes
Documentación de Mecanismos
Puntos Clave de Mecanismos Automatizados
Resumen de los aspectos más importantes para los Mecanismos y Sistemas Automatizados conforme a la LFPIORPI 2025.
Monitoreo:
Permanente de actos y operaciones
Perfil:
Transaccional para detectar inusualidades
Acumulación:
6 meses de seguimiento de operaciones
Elementos de Documentación Requerida
Mecanismos de Monitoreo:
- Descripción detallada de los mecanismos automatizados implementados
- Procedimientos para el monitoreo permanente de operaciones
- Protocolos de seguimiento intensificado para PEPs y alto riesgo
- Registro de verificaciones en listas oficiales
Sistema de Acumulación:
- Mecanismos para acumular operaciones por periodos de 6 meses
- Procedimientos para detectar cuando se alcanza el umbral de aviso
- Registro del reinicio de periodos de acumulación
- Documentación de todas las operaciones acumuladas
Soluciones Tecnológicas Especializadas
Software para Actividades Vulnerables
Para facilitar la implementación de mecanismos automatizados de monitoreo y cumplimiento PLD/FT, existen soluciones especializadas que automatizan procesos complejos.
Nota: KYC SYSTEMS es una solución integral especializada en actividades vulnerables que automatiza el cumplimiento de la LFPIORPI 2025.
Funcionalidades Clave:
- Gestión de Beneficiario Controlador
- Monitoreo en tiempo real
- Consulta automática en listas negras
- Generación de avisos XML
- Reportes de cumplimiento
- Auditoría completa